信用卡五级分类划分标准逾期天数：次级逾期分类说明

一、引言

信用卡作为一种便捷的支付工具，在我国得到了广泛的应用。信用卡逾期现象也日益严重，给金融体系带来了风险。为了更好地对信用卡逾期风险实行管理，我国金融监管部门制定了信用卡五级分类标准。本文将详细介绍信用卡五级分类划分标准中逾期天数的次级逾期分类说明。

二、信用卡五级分类划分标准

1. 正常类：指持卡人准时还款未出现逾期现象的信用卡账户。

2. 关注类：指持卡人逾期还款天数在30天以内的信用卡账户。

3. 次级类：指持卡人逾期还款天数在31-90天之间的信用卡账户。

4. 可疑类：指持卡人逾期还款天数在91-180天之间的信用卡账户。

5. 损失类：指持卡人逾期还款天数超过180天，且无法收回的信用卡账户。

三、次级逾期分类说明

1. 次级逾期分类的定义

次级逾期分类是指信用卡账户逾期还款天数在31-90天之间的分类。次级逾期分类的信用卡账户，其逾期还款金额较大持卡人还款意愿和能力可能存在疑问，需要金融机构重点关注。

2. 次级逾期分类的划分标准

以下为次级逾期分类的具体划分标准：

（1）逾期还款天数：31-90天。

（2）逾期还款金额：超过信用卡账户应还金额的10%。

（3）逾期还款次数：超过2次。

（4）还款意愿：持卡人逾期后，未能积极与银行沟通表明还款意愿。

（5）还款能力：持卡人逾期后，未能提供有效还款来源或担保。

3. 次级逾期分类的风险特征

（1）信用风险：次级逾期账户的持卡人可能存在信用疑惑，引发信用卡账户逾期。

（2）操作风险：次级逾期账户可能由于操作失误、信息泄露等起因引起逾期。

（3）道德风险：部分持卡人可能存在恶意逾期表现以逃避还款责任。

4. 次级逾期分类的管理措

（1）加强风险监测：金融机构应定期对次级逾期账户实行风险监测，关注逾期还款金额、次数、天数等指标。

（2）及时提醒：金融机构应通过短信、电话等办法，对次级逾期账户的持卡人实行还款提醒。

（3）协商还款：金融机构应与次级逾期账户的持卡人实行协商，制定合理的还款计划。

（4）法律手：对恶意逾期账户金融机构可选用法律手，追讨欠款。

四、结论

信用卡五级分类划分标准中，次级逾期分类对于金融机构识别和防范信用卡风险具有必不可少意义。通过加强对次级逾期账户的管理，有助于减低信用卡逾期风险，保障金融体系的稳定。金融机构应关注次级逾期账户的风险特征，采纳有效措，增强信用卡风险管控水平。

1. 建立完善的信用卡风险管理体系。

2. 加强信用卡逾期风险监测。

3. 升级信用卡风险防范意识。

4. 完善信用卡法律法规。

5. 加强与持卡人的沟通与合作。