逾期超过13个月后两次还清：信用修复与处理流程详解
# 逾期超过13个月后两次还清：信用修复与应对流程详解
随着社会经济的发展，个人信贷需求日益增加逾期还款现象也随之增多。本文将针对逾期超过13个月后两次还清的情况，详细解析信用修复与应对流程，帮助读者理解逾期还款的后续影响及怎样去实行信用修复。
## 一、逾期超过13个月两次还款的后续影响
### 1. 信用污点
逾期超过13个月，意味着借款人的信用记录已经产生了严重污点。在我国信用报告中的逾期记录会保留5年，逾期时间越长，对个人信用的作用越大。
### 2. 罚息与滞纳金
逾期还款会引发借款人产生罚息和滞纳金，具体金额依照不同银行和贷款产品的规定而定。长时间逾期还款，罚息和滞纳金会逐渐累积，增加借款人的还款压力。
### 3. 贷款受限
逾期超过13个月借款人的信用评级会减少，可能引起后续贷款申请被拒。银行和金融机构在审批贷款时会参考借款人的信用记录逾期记录过多会影响贷款额度、利率和审批速度。
### 4. 法律责任
逾期还款超过一定期限，借款人可能将会面临法律责任。银行有权通过法律途径追讨逾期贷款，包含但不限于起诉、拍卖抵押物等。
## 二、逾期超过13个月后两次还清的应对流程
### 1. 还清逾期贷款
借款人需要还清逾期贷款，涵本金、罚息和滞纳金。在还清贷款后，银行会对借款人的还款情况实更新，但逾期记录仍会保留在信用报告中。
### 2. 信用修复
#### （1）主动沟通
借款人应主动与银行或贷款机构沟通，说明逾期起因，表明还款意愿。在沟通中，可尝试争取银行的理解和同情，以便在后续信用修复进展中获得支持。
#### （2）提供证明材料
借款人可以提供相关证明材料，如收入证明、失业证明等，以证明本人有还款能力但受到特殊情况影响引发逾期。
#### （3）申请信用修复
在还清逾期贷款后，借款人可尝试申请信用修复。不同银行和贷款机构对信用修复的需求和流程有所不同，以下是一般步骤：
1. 提交信用修复申请：借款人需要向银行或贷款机构提交信用修复申请包含还款证明、收入证明等材料。
2. 审核过程：银行或贷款机构会对借款人的申请实行审核，审核通过后会对借款人的信用记录实更新。
3. 信用修复结果：若是信用修复申请成功，借款人的信用记录会在一定时间内得到改善。但假若逾期记录过多，信用修复效果可能有限。
### 3. 避免再次逾期
在信用修复进展中，借款人应养成良好的还款惯，避免再次逾期。以下是若干建议：
1. 设定还款提醒：在手机或电脑上设置还款提醒保障按期还款。
2. 合理规划财务：合理规划个人财务，确信每月有足够的资金用于还款。
3. 保持良好的消费惯：避免过度消费，减少不必要的开支。
## 三、总结
逾期超过13个月后两次还清，借款人需要面对一系列结果包含信用污点、罚息与滞纳金、贷款受限等。为了修复信用，借款人需要还清逾期贷款，主动沟通提供证明材料，并申请信用修复。同时借款人应养成良好的还款惯，避免再次逾期。
信用修复并非一蹴而就需要借款人付出时间和精力。在这个期间，借款人应保持积极的心态与银行或贷款机构保持良好沟通，争取在信用修复期间获得支持。通过信用修复，借款人可重新建立良好的信用记录，为未来的金融生活打下坚实基础。
