逾期贷款占比多少算正常：利息、率分寸掌握

种令锋

逾期资讯 2024-05-04 23:30:17 115℃

随着金融行业的快速发展，逾期贷款疑问逐渐成为社会关注的点。逾期贷款占比的合理性不仅关乎金融机构的稳健经营，更关乎整个金融市场的稳定。本文将从逾期贷款占比的正常范围、逾期利息的计算以及怎样去掌握利率分寸等方面实行探讨。

逾期贷款占比，又称逾期贷款率，是指金融机构在一定时期内逾期贷款余额占总贷款余额的比例。逾期贷款是指借款人未按照预约的还款日期和还款金额偿还贷款本息的贷款。

逾期贷款占比的计算方法为：逾期贷款余额 / 总贷款余额 × 100%。

逾期贷款占比的正常范围因金融机构、行业以及市场环境的不同而有所差异。一般而言以下几种情况可以视为正常范围：

（1）不良贷款率低于10.6%。不良贷款率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率越低，说明金融机构的贷款品质越好，逾期贷款占比也相对较低。

（2）逾期贷款率不超过2%。这个比例在业内被认为是较为合理的水平，表明金融机构的风险控制能力较强。

（3）依照金融机构的具体情况，可以适当调整逾期贷款率的正常范围。例如对小贷公司而言，由于业务特点和风险承受能力的不同，其逾期贷款率可适当放宽。

逾期利息是指借款人未按期偿还贷款本息遵循协定的利率计算的额外利息。逾期利息的计算方法如下：

逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数。

其中，逾期利率一般以年利率计算不得高于年利率36%。在实际操作中，金融机构可以依照借款人的信用状况、借款金额等因素，合理确定逾期利率。

在制定逾期利率时金融机构需要掌握以下分寸：

（1）合理设定逾期利率。逾期利率过高，可能引起借款人还款压力过大，加剧逾期风险；逾期利率过低则可能引起金融机构损失过多作用其盈利能力。

（2）结合借款人的实际情况。在制定逾期利率时，金融机构应充分考虑借款人的还款能力、信用状况等因素，合理调整逾期利率。

（3）遵循法律法规。逾期利率的设定应合相关法律法规的规定，确信金融机构的合规经营。

逾期贷款占比的正常范围和逾期利息的计算是金融机构风险控制的必不可少环节。在当前金融市场环境下，金融机构应合理设定逾期贷款占比的正常范围，同时掌握逾期利率的分寸，以减少逾期贷款风险，保障金融机构的稳健经营。

金融机构还应加强对逾期贷款的监测和管理及时调整信贷政策，增强风险防范能力。同时加大金融知识的普及力度，增进借款人的还款意识，从而减少逾期贷款率，维护金融市场的稳定。