贷款120万如何制定合适的还款计划

# 贷款120万怎样制定合适的还款计划

随着房价的上涨，贷款买房已经成为多家庭的要紧财务决策。对贷款120万的购房者而言怎样制定合适的还款计划，减低利息支出减轻还款压力，是一项至关关键的任务。本文将围绕等额本息、等额本金、气球贷等还款方法，为您详细解析怎样制定合适的还款计划。

## 一、熟悉各种还款形式

### 1. 等额本息

等额本息还款形式是指在贷款期限内每月偿还相同数额的贷款（包含本金和利息）。这类还款形式的最大优点是每月还款金额固定便于家庭财务规划。但缺点是总支付利息较高。

### 2. 等额本金

等额本金还款方法是指在贷款期限内，每月偿还相同金额的本金，但利息会随着剩余本金的减少而递减。这类还款方法的总支付利息相对较少，但前期还款压力较大。

### 3. 气球贷

气球贷是指贷款到期时一次性还清剩余本金的一种还款途径。此类还款形式前期还款金额较小但到期时还款金额较大，像气球一样“前小后大”。

## 二、选择合适的还款形式

### 1. 考虑贷款利率

在选择还款途径时，首先要考虑贷款利率。公积金贷款利率相对较低，而商业贷款利率较高。倘若贷款利率较低，可以考虑选择等额本息还款形式；假若贷款利率较高，等额本金还款方法更为划算。

### 2. 考虑还款能力

在制定还款计划时，要充分考虑自身的还款能力。倘若收入稳定，且有一定的蓄，可选择等额本金还款途径；倘使收入波动较大，选择等额本息还款形式更为合适。

### 3. 考虑提前还款

倘使计划在贷款期限内提前还款，等额本金还款办法更为合适。因为等额本金还款途径下，每月还款金额逐渐减少，提前还款时支付的利息较少。

## 三、具体还款计划制定

以下是一个具体的还款计划制定案例：

### 1. 贷款信息

贷款金额：120万

贷款期限：20年

贷款利率：9%（商业贷款）

### 2. 等额本息还款计划

每月还款金额：7965元

总支付利息：1393900元

最还款金额：2393900元

### 3. 等额本金还款计划

每月还款金额：9900元（首月）

每月递减金额：161元

总支付利息：590450元

最还款金额：1790450元

### 4. 气球贷还款计划

每月还款金额：4000元（前10年）

到期还款金额：120万

总支付利息：780000元

最还款金额：1980000元

### 5. 组合贷款还款计划

商业贷款：80万（等额本金还款方法）

公积金贷款：40万（等额本息还款办法）

商业贷款每月还款金额：6300元

公积金贷款每月还款金额：5300元

总支付利息：875450元

最还款金额：2375450元

## 四、留意事项

1. 在选择还款方法时，要充分考虑自身实际情况，切勿盲目跟风。

2. 提前还款时要理解银行的相关规定，避免产生额外费用。

3. 制定还款计划时，要预留一定的资金缓冲，以应对可能出现的意外情况。

4. 在还款期间，留意积累理财知识，升级资金采用效率。

贷款120万怎样制定合适的还款计划，需要综合考虑贷款利率、还款能力、提前还款等因素。通过合理规划，可以减低利息支出减轻还款压力，为家庭财务稳定打下坚实基础。