逾期90天以上贷款五级分类不优于31-90天：标准、含义及处理方式

逾期90天以上贷款五级分类不优于31-90天：标准、含义及应对途径

一、引言

在金融行业中，逾期贷款五级分类是风险管理的必不可少手。依照逾期时间长短将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。现行《贷款风险分类指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰，致使若干银行以担保充足为由未将全部逾期90天以上的债权纳入不良。本文将对逾期90天以上贷款五级分类不优于31-90天的标准、含义及应对办法实行探讨。

二、逾期90天以上贷款五级分类标准

1. 逾期90天以上贷款的定义

逾期90天以上贷款是指借款人在还款期限已经过去90天后仍未归还贷款的情况。贷款逾期90天是一个关键的个人贷款时间节点，超过这个期限的贷款，风险较高银行难以收回贷款本息。

2. 五级分类标准

按照现行《贷款风险分类指引》，逾期贷款五级分类标准如下：

一级逾期：逾期1-30天。

二级逾期：逾期31-60天。

三级逾期：逾期61-90天。

四级逾期：逾期91-120天。

五级逾期：逾期121天以上。

其中，逾期90天以上贷款在五级分类中至少计入次级贷款。

三、逾期90天以上贷款五级分类的含义

1. 关注类

当贷款逾期90天以上但不超过180天时，将其划分为关注类。出借人应密切关注这类贷款，选用相应的措跟踪借款人，确信及时收回贷款本息。

2. 次级类

逾期超过90天的贷款，至少归为次级类。次级类贷款意味着借款人无法足额偿还贷款本息，即使行担保，也肯定要造成较大损失。

3. 可疑类

逾期超过270天的贷款至少归为可疑类。可疑类贷款表示借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也难以避免损失。

4. 损失类

逾期超过360天的贷款，归为损失类。损失类贷款表示在采纳所有可能的措或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回。

四、逾期90天以上贷款五级分类的解决形式

1. 提醒和催收

对逾期时间较短的贷款，银行可采用电话、短信等途径提醒借款人还款。对逾期时间较长的贷款可采用上门催收、法律诉讼等措。

2. 调整分类等级

对于逾期超过60天的贷款，银行可考虑将其从关注类调至次级类。这样，银行可依据贷款风险程度，合理计提贷款损失准备。

3. 加强风险管理

银行应加强对逾期贷款的风险管理，完善信贷五级分类制度，保证贷款风险得到有效控制。

4. 法律手

对于逾期90天以上的贷款，银行可采纳法律手，如诉讼、仲裁等，追究借款人的法律责任，追回贷款本息。

五、结论

逾期90天以上贷款五级分类不优于31-90天的标准、含义及解决形式，对于银行和金融机构对于，具有要紧的风险管理意义。通过合理划分贷款风险等级银行可更好地识别和控制贷款风险，保障金融资产的安全。同时借款人也应重视逾期贷款的风险按期还款，避免产生不良信用记录。

精彩评论

连凯 2024-07-22

一般而言五级分类划分标准逾期天数如下: 一级逾期:逾期1-30天。 二级逾期:逾期31-60天。 三级逾期:逾期61-90天。 四级逾期:逾期91-120天。

兴趣部落 2024-07-22

逾期90天以上贷款五级分类的设置，是为了更好地管理和控制贷款风险。通过对逾期贷款实行分类，银行可更清晰地理解各类逾期贷款的风险程度。逾期90天以上贷款五级分类不优于 90天以上贷款五级分类制度需求金融机构依据贷款逾期的天数和金额等因素对逾期贷款实行不同程度的分类。其中。

RaxXu 2024-07-22

(2)对逾期时间较长的贷款，可选用提醒、等措，加强还款率； (3)对于逾期超过60天的贷款，可考虑将其从关注类调至次级类。今年6月，市场就传言监管层要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中，在贷款五级分类中至少计入次级贷款。如此，相较以前部分银行将该类划为关注类贷款。

月下酒 2024-07-22

贷款本金逾期90天以上五级分类 贷款本金逾期90天以上的五级分类是指按照逾期时间长短，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。其中。逾期90天五级分类为不良，指的属于是一笔贷款或信用卡债务已经逾期超过90天，且被认定为无法进一步追回的重的情况下，将其判定为不良资产。在金融行业中。