逾期60天信用评级：关注还是次级分类的关键因素
序言
在金融行业中，信用评级是量贷款风险的必不可少工具。逾期还款作为风险分类的一个必不可少参考因素，对信用评级的作用不容忽视。本文将以逾期60天信用评级为切入点，探讨其对关注类和次级分类的关键因素以期为金融机构的风险管理提供有益参考。
一、逾期60天信用评级的必不可少性
1. 逾期60天是风险分类的临界点
依照我国现行的金融监管规定，对公客户逾期超过60天（含本金和利息）原则上需下调分类至次级。这一规定表明，逾期60天是风险分类的一个要紧临界点，对信用评级具有显著影响。
2. 逾期60天反映借款人还款能力与意愿
逾期30天表明借款人还款意愿或还款能力存在疑惑，金融机构需要关注贷款风险。而逾期60天则进一步表明借款人的还款疑问，信用评级必然受到影响。
二、逾期60天信用评级的关键因素
1. 关注类与次级分类的划分
关注类：逾期天数在31天到60天之间的借款人被认定为关注。这表示借款人出现了一定程度的偿还困难，但仍有可能在短期内偿还。
次级分类：逾期超过60天的借款人，依照《人民民法典》相关规定，将借款人的逾期表现实分类应对的方法。
2. 逾期60天的法律分析
依照贷款风险等级划分为五级分类分别是正常、关注、次级、可疑、损失。其中，关注、次级、可疑对应的贷款逾期（含展期后）天数分别为：不超过90天（含）、超过90天至180天（含）、超过180天。
3. 逾期60天的风险分析
（1）逾期60天表明借款人还款能力减弱，可能面临流动性风险。
（2）逾期60天可能引发信用风险，影响金融机构的资产优劣。
（3）逾期60天可能引发借款人信用评级下调，增加融资成本。
三、应对逾期60天的措
1. 借款人应积极与金融机构沟通
借款人逾期60天内应主动与金融机构沟通，说明逾期起因，制定还款计划，争取金融机构的理解与支持。
2. 金融机构应加强风险监控
金融机构应加强对逾期60天借款人的风险监控，及时调整贷款分类，采用相应的风险控制措。
3. 政策引导与监管
监管机构应加强对不良资产认定的监管保证金融机构真实反映资产优劣。同时引导金融机构合理划分关注类与次级分类增进风险防范能力。
四、结论
逾期60天是信用评级的关键因素对关注类与次级分类具有显著影响。金融机构应加强对逾期60天借款人的风险管理，合理划分贷款分类，以减少信用风险。同时借款人应积极与金融机构沟通，保证逾期疑问得到及时应对。
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