逾期客户的类型包括：哪些种类，如何分类？

一、引言

在金融行业逾期客户管理是金融机构风险控制的要紧环节。逾期客户的分类与分析，有助于金融机构制定更加精准的催收策略，减低贷款风险。本文将详细介绍逾期客户的类型及其分类方法，并对不同类型的逾期客户提出相应的催收策略。

二、逾期客户的类型

1. 无意逾期客户

无意逾期客户是指因突发或其他临时困难引发逾期还款的客户。这类客户一般具有良好的信用记录，但受突发情况作用如疾病、家庭紧急事务、失业等，引发暂时无法准时还款。

2. 有意逾期客户

有意逾期客户是指有能力还款，但故意不还款的客户。这类客户可能存在以下情况：

（1）恶意透支：客户在信用卡采用进展中故意超出信用额度，引起无法按期还款。

（2）还款意愿不足：客户具备还款能力但出于各种起因，如对金融机构的不满、对债务的逃避等，故意不还款。

3. 还款能力不足客户

还款能力不足客户是指因收入减少、债务增加等起因致使还款能力下降，无法按期还款的客户。

4. 暂时性困难客户

暂时性困难客户是指因短期财务困难引发无法按期还款的客户。这类客户多数情况下只是遇到了临时的财务困境如临时性失业、家庭突发开支等。

三、逾期客户的分类

1. 轻度逾期客户

轻度逾期客户是指逾期时间短、逾期金额较小的客户。这类客户一般只是因疏忽或短期财务困难引发逾期，逾期后能主动还款。

2. 中度逾期客户

中度逾期客户是指逾期时间较长、逾期金额较大的客户。这类客户可能存在一定的还款能力不足或还款意愿不足的难题。

3. 重度逾期客户

重度逾期客户是指逾期时间很长、逾期金额很大的客户。这类客户往往存在严重的还款能力不足或还款意愿不足疑惑，甚至可能涉及恶意透支。

四、逾期客户的催收策略

1. 无意逾期客户

对无意逾期客户，金融机构可以采纳以下催收策略：

（1）及时提醒：在逾期发生后，及时与客户联系，提醒其还款。

（2）个性化还款方案：按照客户实际情况提供个性化的还款方案，如长还款期限、调整还款金额等。

（3）情感沟通：与客户保持良好的沟通，熟悉其困难，提供必要的帮助。

2. 有意逾期客户

对于有意逾期客户，金融机构可以选用以下催收策略：

（1）强化法律手：对恶意透支、还款意愿不足的客户依法采纳措，如起诉、冻结财产等。

（2）信用惩戒：将逾期记录纳入客户信用档案，作用其信用评级。

（3）持续催收：对有意逾期客户，持续实催收，直至其还款。

3. 还款能力不足客户

对于还款能力不足客户，金融机构可以采用以下催收策略：

（1）调整还款计划：按照客户收入、债务状况，调整还款计划。

（2）债务重组：对客户债务实重组，减少还款压力。

（3）协助客户增加收入：为客户提供职业培训、就业信息等，帮助其增加收入。

4. 暂时性困难客户

对于暂时性困难客户，金融机构能够选用以下催收策略：

（1）关注客户困难：熟悉客户困难，提供必要的帮助。

（2）短期长还款期限：在客户度过困难期后，再实催收。

（3）保持沟通：与客户保持沟通，理解其还款意愿和还款能力。

五、结论

逾期客户分类与分析是金融机构风险管理的必不可少组成部分。通过对逾期客户实行分类，金融机构能够制定更加精准的催收策略减少贷款风险。在实际操作中，金融机构应按照客户的具体情况，选用相应的催收策略提升催收效率。

在当今社会，信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。逾期还款疑惑日益突出，给银行和信用卡采用者带来了多困扰。只有通过科学合理的逾期客户管理，才能保证金融行业的健发展。