逾期数据不平处理方式及原因分析

逾期数据不平应对途径及起因分析

一、引言

在当前大数据时代金融行业对数据的挖掘和分析越来越重视。在应对逾期数据时咱们经常会遇到数据不平的疑问。本文将探讨逾期数据不平的起因及应对途径以期为金融风险控制和数据分析提供一定的参考。

二、逾期数据不平的起因分析

1. 数据采集偏差

在实际场景中数据采集往往存在偏差。例如金融机构在收集逾期数据时有可能更多地关注逾期客户，而忽视未逾期客户。此类采集途径致使数据样本中逾期客户占比偏低，从而产生数据不平现象。

2. 业务发展需求

随着金融业务的快速发展，金融机构在风险控制方面需要更加精准地预测逾期表现。在实际业务中，逾期表现的发生概率相对较低，致使逾期数据在整体数据中所占比例较小。这也是逾期数据不平的一个要紧原因。

3. 数据分类难题

在金融风控项目中，逾期和未逾期使用者往往存在明显的分类差异。此类差异使得数据在数量上呈现出不平的分布，进一步加剧了数据不平疑问。

三、逾期数据不平的应对途径

1. 重采样方法

（1）过采样（Oversampling）

过采样是通过复制少数类样本的方法来增加少数类样本的数量从而实现数据平。常见的方法有SMOTE（Synthetic Minority Over-sampling Technique）等。

（2）欠采样（Undersampling）

欠采样是通过删除多数类样本的方法来减少多数类样本的数量，从而实现数据平。常见的方法有随机欠采样（Random UnderSampler）等。

2. 改进算法

针对数据不平疑惑，部分改进的算法可以在模型训练进展中对数据不平实应对。例如：

（1）惩罚权重调整：在损失函数中为少数类样本设置更高的权重，从而使模型更加关注少数类样本。

（2）集成学：通过组合多个模型的方法来升级模型对少数类样本的识别能力。

3. 数据增强方法

数据增强是通过人工生成新的样本数据来增加少数类样本的数量。常见的方法有：

（1）对抗生成网络（GAN）：通过生成器生成新的少数类样本从而实现数据平。

（2）噪声注入：在少数类样本中注入噪声，生成新的样本数据。

四、实证分析

以下以某金融机构的逾期数据为例，实逾期数据不平应对方法的实证分析。

1. 数据描述

该金融机构的逾期数据包含以下特征：

（1）Del_90：逾期90天以上的次数

（2）Bad：是不是逾期

通过对数据实行统计分析，发现逾期数据存在严重的不平疑惑，逾期样本数量仅为总体的4%。

2. 解决方法

本文采用SMOTE过采样方法对逾期数据实行应对，以实现数据平。

3. 结果分析

经过SMOTE过采样解决，逾期数据样本数量增加，数据不平难题得到缓解。进一步通过模型训练和评估，发现改进后的模型对逾期表现的识别能力得到增进。

五、结论

本文对逾期数据不平的原因实行了分析，并提出了一系列应对方法。通过对某金融机构的逾期数据实行实证分析，验证了所提方法的有效性。在实际应用中，金融行业可以按照具体情况选择合适的应对方法，以减低数据不平对金融风险控制的作用。

参考文献：

[1] 陈小明，张华，. 数据不平疑问研究综述[J]. 计算机应用与软件，2018，35（10）：1-8.

[2] 周杰，永芳，李剑，等. 基于SMOTE的金融风险预测模型研究[J]. 计算机工程与科学，201941（9）：138-145.

[3] 王子航张伟，翔，等. 基于数据增强的金融风控模型研究[J]. 计算机科学与应用，2020，10（3）：241-248.

精彩评论

政 2024-07-01

在当今社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡逾期难题也日益严重给持卡人带来了多困扰。2020年受等因素的作用。

林 2024-07-01

2021年中国信用卡逾期债务概况 逾期人数突破5000万 按照中国人民银行数据截至2021年末我国逾期贷款人数约为4254万人。而逾期债务人数已经超过5000万。其次，网贷逾期数与征信上显示的逾期情况可能会存在一定的差异。征信记录是由个人的银行、信用卡以及其他金融机构提供的数据生成的。

花容将军 2024-07-01

数据类不平问题，指样本中不同类别标签的数据在数量上具有差异，并非理想化的平分布。这一现象广泛存在于诈骗检测、医疗诊断、风险预警等分类问题中。自动化工具:在处理大数据时，可以使用自动化工具来帮助整理和管理数据。这些工具可以帮助提高数据处理的一般速度和准确性。例如。

方舟 2024-07-01

。其次，大数据分析也会受到逾期行为的使用影响。在收集个人信用数据的人数同时，也会收集和分析不同金融机构的信普借贷数据。

单青青 2024-07-01

从总体人数来看，中国信用卡逾期人数逐年增加。依据中国人民银行数据截至2020年底，中国信用卡持卡人数达到14亿。逾期信用卡最新数据 逾期信用卡是指持卡人在规定的增加还款期限内未能按时偿还信用卡欠款的总额情况。根据最新数据显示。

獨傢记忆 2024-07-01

？在实际场景中存在数据分布不平的问题，比如在金融风控项目中，逾期和未逾期的用户占比相差很大。13)Del_90-逾期90天以上的次数 从因变量Bad的分布情况看，出现逾期超过90天的观测数仅占总体的4%，合我们上文中提到的非均数据问题。

十一点半 2024-07-01

在数字化时代的今天信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡逾期疑惑也日益严重不仅给个人信用带来负面作用还可能引发一系列金融风险。

紫妍 2024-07-01

在现实环境中，采集的数据(建模样本)往往是比例失的。比如网贷数据，逾期人数的比例是极低的(千分之几的比例)；奢侈品消费人群鉴定等。